Vahinko on aina vakuutuksenottajalle lompakkoa kiristävä ainakin omavastuun verran ja aiheuttaa pahimmillaan suurta huolta. Vakuutusyhtiön kannalta vahinko on aina korvausmenoa, joka vaikuttaa kaikkien vakuutuksia ottaneiden vakuutusmaksuihin. Vakuutusyhtiöillä on käytössä paljon vahinkodataa, ja siitä voi poimia sellaisia vahinkotyyppejä, joita voisi estää ennakoimisella ja huolellisella toiminnalla. Vakuutusyhtiöt ovatkin keränneet vakuutusehtoihin suojeluohjeita.
Suojeluohjeet ohjaavat toimimaan siten, että vahinkojen riski pienenee. Vakuutuskorvauksiin niillä on vaikutusta silloin, jos vakuutuksenottaja ei ole noudattanut suojeluohjetta, ja sen vuoksi vahinko tapahtuu. Tai vahinko olisi ollut pienempi, jos ohjetta olisi noudatettu. Suojeluohje ei ole rajoitusohje, eli sen perusteella vahinkoa ei yleensä evätä kokonaan. Suojeluohjevähennyksen määrä lasketaan sen mukaan, kuinka selkeäsanainen suojeluohje oli, ja kuinka paljon suojeluohjeen noudattamatta jättäminen oli vaikuttanut vahinkoon.
Suojeluohje voi olla esimerkiksi ”Putkistoa on suojeltava jäätymiseltä”. Jos putkisto kuitenkin jäätyy, selvitetään, kuinka hyvin suojeluohjetta oli noudatettu. Selvitetään esimerkiksi sijaitsivatko putket tarpeeksi lämpimässä tilassa tai oliko eristys asianmukainen. Tai oliko kylmässä tilassa sijaitseva putki tyhjennetty vedestä talveksi. Jos oli toimittu ns. huolellisen ihmisen tavoin ja vahinko tapahtui silti, ei suojeluohjevähennystä tehdä. Jos taas suojeluohjeen noudattamista oli laiminlyöty ja vahinko johtui osaksikin siitä, niin suojeluohjevähennys tehdään.
On huomioitava, että suojeluohjevähennys koskee kunkin vakuutuksen vakuutuksenottajaa/vakuutettua eli kiinteistövakuutuksessa taloyhtiötä tai muuta kiinteistönomistajaa. Jos vahinko aiheutui asukkaan laiminlyönnistä, johon taloyhtiö ei ole voinut vaikuttaa, ei kiinteistövakuutuksen suojeluohjetta voi soveltaa vahinkoon.
Eräässä taloyhtiössä asukas oli jättänyt keittiön tuuletusikkunan auki useaksi päiväksi kovilla pakkasilla, minkä vuoksi keittiön vesihana jäätyi, halkesi ja aiheutti vesivahingon. Vakuutusyhtiö ilmoitti, että vahinko ei ole korvattava, koska asukkaalla on ollut kaikki mahdollisuudet välttää vahinko laittamalla ikkuna kiinni ja ikkunan kiinni pitäminen pakkasella on tavallinen toimenpide. Vakuutusyhtiö myös ilmoitti, että suojeluohjeissa sanotaan seuraavaa: ”Putkistot on suojattava jäätymiseltä”.
Tein asiasta jokusen uudelleenkäsittelypyynnön vakuutusyhtiöön tuloksetta, joten vein asian FINEn käsiteltäväksi. Perustelin asiaa sillä, että asukkaiden toiminnasta aiheutuneita vahinkoja on aina pidetty ennalta arvaamattomina (esim. suihkun auki jättäminen, tupakointi sängyssä). Lisäksi jäätymisen aiheuttama rikkoutuminen ei ole ehtojen mukaan korvattava, mutta siitä seurannut vuotovahinko on. Suojeluohjevähennystä ei voi soveltaa, koska vakuutuksenottaja eli taloyhtiö ei ole laiminlyönyt suojeluohjeita vaan asukas.
Vakuutuslautakunta ilmoitti ratkaisussaan, että vuotovahinko rakenteille on korvattava, vaikka hanan rikkoutuminen on aiheutunut jäätymisestä. Lautakunta oli kanssani samaa mieltä suojeluohjeen käytöstä eli siihen ei voinut vedota, koska vakuutuksenottaja ei ollut laiminlyönyt suojeluohjeita. Vahinko kääntyi siis korvattavaksi ja korvauksia maksettiin lopulta lähemmäs 28 000 euroa.
Artikkelit perustuvat todellisiin vahinkotapauksiin. Näitä yksittäisiä vahinkotapauksia ei voida soveltaa sellaisenaan minkään toisen yksittäisen vahinkotapauksen korvattavuuden arviointiin johtuen mm. vakuutusehtojen mahdollisista eroavaisuuksista ja muutoksista.
Monissa taloyhtiöissä havahdutaan miettimään ikkunaremonttia, kun riittävän moni asukas valittaa joko vetävistä ikkunoista tai ettei ikkunoita saa avattua. Järvenpääläisen rivitaloyhtiön ikkuna- ja oviremontin myötä huoneistot ovat valoisampia ja tuntuvat aiempaa tilavammilta.
Hyvä sisäilma edistää terveyttä ja lisää asumisviihtyvyyttä. Ilmassa voi kuitenkin esiintyä monenlaisia epäpuhtauksia, joiden ennaltaehkäisy olisi helppoa. Pahimmillaan epäpuhtaudet aiheuttavat ikäviä oireita ja sairauksia, sanoo Sisäilmayhdistyksen toiminnanjohtaja Mervi Ahola.
Terveydelle vaarallinen radonkaasu löytää tiensä taloyhtiöihin siinä missä muihinkin kiinteistöihin. Huoneilman radonpitoisuutta pystytään kuitenkin alentamaan melko yksinkertaisilla toimenpiteillä.
Talvella tehtävässä salaojaurakassa voi olla monia hyviä puolia. Taloyhtiö saattaa saada kustannusetua, kun tarjoajia on hiljaisena aikana liikkeellä enemmän ja urakoitsijoilla hyvin henkilöstöä saatavilla. Myös asukkaille talvella tehty remontti on pienempi haitta.
Haluatko kommentoida artikkelia? Luo tunnus ja kirjaudu sisään.
Luo tunnus Kirjaudu sisään